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打理財產(chǎn)的產(chǎn)品業(yè)績(jì)展示測評④丨浦發(fā)、光大、民生、華夏銀行固收產(chǎn)品展示業(yè)績(jì)指標繁雜不統一
打理財產(chǎn)的產(chǎn)品業(yè)績(jì)展示測評④丨浦發(fā)、光大、民生、華夏銀行固收產(chǎn)品展示業(yè)績(jì)指標繁雜不統一

打理財產(chǎn)的產(chǎn)品業(yè)績(jì)展示測評④丨浦發(fā)、光大、民生、華夏銀行固收產(chǎn)品展示業(yè)績(jì)指標繁雜不統一

來(lái)源:貝博平臺官網(wǎng)    發(fā)布時(shí)間:2024-06-13 04:59:35

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  上一篇測評,為招商銀行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行四家股份制銀行APP中理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)展示的具體測評;本篇聚焦的則是浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行這四家股份制銀行。

  浦發(fā)銀行的理財產(chǎn)品頁(yè)面展示以周期為主線(xiàn),包括日日豐、周周鑫、月月增、季季盈、年年泓,這樣的分類(lèi)展示比較直觀(guān),更適合固收類(lèi)打理財產(chǎn)的產(chǎn)品。在選擇全部產(chǎn)品時(shí)能組合不同條件進(jìn)行篩選,可對不同風(fēng)險等級、不同期限、不同起購金額、不同幣種、不同管理人類(lèi)型進(jìn)行組合篩選,較為方便投資者查找選擇。

  其中“日日豐”分類(lèi)項下的產(chǎn)品為可每日申購贖回或隨時(shí)申購贖回的產(chǎn)品,列表頁(yè)大多標紅展示近七日年化收益率,也有部分產(chǎn)品展示成立以來(lái)年化收益率。

  點(diǎn)理財產(chǎn)品進(jìn)入詳情頁(yè)面,顯眼位置展示了近七日年化收益率、期限。頁(yè)面下方可查看到近七日年化收益率和每萬(wàn)份收益,并且均可以再一次進(jìn)行選擇近1月、近3月、近6月、近1年的時(shí)間維度進(jìn)行查看。

  浦發(fā)銀行APP采取的是周期打理財產(chǎn)的產(chǎn)品和固定期限打理財產(chǎn)的產(chǎn)品混合展示的方式,“周周鑫”、“月月增”、“季季盈”、“年年泓”四項分類(lèi)中均包括周期打理財產(chǎn)的產(chǎn)品和固定期限打理財產(chǎn)的產(chǎn)品,并且兩類(lèi)產(chǎn)品收益展示比較相似。大多標紅展示理財產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率,也有部分產(chǎn)品標紅展示近一個(gè)月或近三個(gè)月年化收益率,還有少數非募集期產(chǎn)品標紅展示年化業(yè)績(jì)比較基準的數值,展示不統一不利于投資者進(jìn)行比較。

  列表頁(yè)每款產(chǎn)品在標紅展示歷史業(yè)績(jì)的同時(shí),用小字展示了年化業(yè)績(jì)比較基準數值或區間,但同樣未同時(shí)簡(jiǎn)要說(shuō)明業(yè)績(jì)比較基準的選擇原因、測算依據或對計算方式進(jìn)行詳細說(shuō)明,需要點(diǎn)理財產(chǎn)品進(jìn)詳情頁(yè)面才能看到業(yè)績(jì)比較基準的詳細說(shuō)明。

  “年年泓”分類(lèi)列表頁(yè)展示期限1年左右或半年左右的理財產(chǎn)品,募集期產(chǎn)品大多標紅展示年化業(yè)績(jì)比較基準,存續期產(chǎn)品大多標紅展示成立以來(lái)年化收益率并同時(shí)用小字展示年化業(yè)績(jì)比較基準數值或區間,也有少數開(kāi)放期產(chǎn)品(非募集期)標紅展示年化業(yè)績(jì)比較基準數值或區間,但均未在列表頁(yè)同時(shí)簡(jiǎn)要說(shuō)明業(yè)績(jì)比較基準的選擇原因、測算依據或對計算辦法來(lái)進(jìn)行詳細說(shuō)明。

  此外,浦發(fā)銀行大多數產(chǎn)品在列表頁(yè)和詳情頁(yè)展示的是通用版的業(yè)績(jì)比較說(shuō)明,幾乎所有產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較說(shuō)明均采用類(lèi)似“業(yè)績(jì)比較基準由產(chǎn)品管理人根據打理財產(chǎn)的產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、資產(chǎn)配置計劃并綜合考慮市場(chǎng)環(huán)境,過(guò)往投資經(jīng)驗等因素測算得出”的表述。

  部分打理財產(chǎn)的產(chǎn)品即使點(diǎn)擊進(jìn)入詳情頁(yè),在年化業(yè)績(jì)比較基準數值或區間旁邊也未一起展示業(yè)績(jì)比較基準說(shuō)明,需要點(diǎn)年化業(yè)績(jì)比較基準旁邊的符號“!”,才能查看到業(yè)績(jì)比較基準說(shuō)明。

  從固定期限打理財產(chǎn)的產(chǎn)品的詳情頁(yè)的收益展示布局來(lái)看,固定期限類(lèi)打理財產(chǎn)的產(chǎn)品的詳情頁(yè)在顯眼位置展示歷史收益率和期限,同時(shí)小字展示年化業(yè)績(jì)比較基準區間和業(yè)績(jì)比較基準簡(jiǎn)要說(shuō)明,并提示“業(yè)績(jì)比較基準不代表投資者最終可獲得的實(shí)際收益,不代表管理人對理財產(chǎn)品的收益承諾或保證?!?

  在詳情頁(yè)的下方還展示單位凈值曲線(xiàn)、收益表現、歷史收益,其中收益表現欄會(huì )展示成立以來(lái)、近6月、近1年的年化收益率,歷史收益欄會(huì )展示近1個(gè)月、近3月、近6月、近1年、成立以來(lái)的到期收益率和業(yè)績(jì)比較基準,可清晰看到產(chǎn)品收益率是否達到業(yè)績(jì)比較基準,對投資者而言頗為方便。

  周期理財產(chǎn)品同樣分布在“周周鑫”、“月月增”、“季季盈”、“年年泓”四項分類(lèi)中,詳情頁(yè)面設計方面,同樣在最顯著(zhù)位置展示收益率和期限(投資周期),但在頁(yè)面下方的歷史業(yè)績(jì)欄有所不同,少數產(chǎn)品類(lèi)似固定期限理財產(chǎn)品詳細展示單位凈值曲線(xiàn)、收益表現、歷史收益。但也有部分產(chǎn)品僅展示凈值走勢和收益表現,還有部分產(chǎn)品僅展示凈值走勢一項,可查看近1月、近3月、近6月、近1年、成立以來(lái)凈值走勢。

  浦發(fā)銀行APP中已購買(mǎi)理財產(chǎn)品的持倉情況、業(yè)績(jì)展示比較詳細,在理財產(chǎn)品首頁(yè)即展示總市值、上日收益、持倉收益等。在具體理財產(chǎn)品的持倉詳情頁(yè)面,包括持倉市值、持倉收益、總份額等均有展示,同時(shí)還可以查看產(chǎn)品業(yè)績(jì)走勢、持倉明細、交易記錄、市值變化等。這樣的詳細展示可以讓投資者一目了然了解所持倉產(chǎn)品的收益情況。

  光大銀行APP的理財頁(yè)面中,產(chǎn)品按照“活錢(qián)理財、穩健固收、投資增益、專(zhuān)屬產(chǎn)品”幾個(gè)大類(lèi)排列,此外還有特域“理財夜市”。各類(lèi)別產(chǎn)品可通過(guò)頂部常用按鈕到達,也可通過(guò)下拉到達。常用按鈕下方,是共計五頁(yè)的滾動(dòng)欄,進(jìn)行產(chǎn)品推薦。

  在理財產(chǎn)品收益情況展示方面,光大銀行APP主要采用“成立以來(lái)年化、七日年化、近3月年化”等口徑,總體而言并不統一,個(gè)別產(chǎn)品也有用“近3月漲跌”來(lái)展現業(yè)績(jì),這在銀行APP中較為少見(jiàn)。

  在理財產(chǎn)品展示方面,頁(yè)面有業(yè)績(jì)比較基準、計算方式、產(chǎn)品投向等說(shuō)明,根據產(chǎn)品類(lèi)型不同內容有所不同。但存在一個(gè)共同的問(wèn)題是:在多產(chǎn)品展示頁(yè)面內容有折疊,用戶(hù)無(wú)法直接瀏覽到提示的全部?jì)热?,需要進(jìn)一步點(diǎn)擊這里可以進(jìn)入詳情頁(yè)。在這一問(wèn)題上,光大銀行APP未采取同業(yè)常用的設置“!”按鈕,進(jìn)行彈窗提示的方式,需要用戶(hù)多做一步。

  在打理財產(chǎn)的產(chǎn)品的詳情頁(yè)方面,光大銀行APP分為產(chǎn)品基本信息、產(chǎn)品亮點(diǎn)、業(yè)績(jì)表現和交易規則,部分產(chǎn)品還會(huì )展示階段漲幅,部分產(chǎn)品僅展示“單位凈值”一條曲線(xiàn)??傮w而言,提供給用戶(hù)的業(yè)績(jì)數據較為充足,但風(fēng)險提示還可進(jìn)一步加強。

  在“活錢(qián)管理”欄目下,光大銀行APP的打理財產(chǎn)的產(chǎn)品業(yè)績(jì)展示主要以七日年化為主,部分產(chǎn)品展示近3月年化等。在多產(chǎn)品推薦頁(yè)面,具體業(yè)績(jì)數據通過(guò)放大字體、加紅方式進(jìn)行突出。頁(yè)面同時(shí)展示代銷(xiāo)機構、贖回規則,部分產(chǎn)品有業(yè)績(jì)比較基準和業(yè)績(jì)比較基準的相關(guān)說(shuō)明。

  在業(yè)績(jì)基準及相關(guān)說(shuō)明方面,由于內容較長(cháng),在頁(yè)面有所折疊。此處光大銀行APP未采取同業(yè)常用的設置“!”按鈕,使用彈窗展示全部信息,因此,用戶(hù)想要查看全部提示,需要點(diǎn)擊進(jìn)入詳情頁(yè),如果提示過(guò)長(cháng),在詳情頁(yè)內也有折疊,用戶(hù)還需要點(diǎn)擊展開(kāi)才能查看全部提示。此處還有進(jìn)一步提升空間。

  在打理財產(chǎn)的產(chǎn)品的詳情頁(yè)方面,光大銀行APP從產(chǎn)品基本信息、產(chǎn)品亮點(diǎn)、業(yè)績(jì)表現和交易規則四個(gè)維度介紹相關(guān)產(chǎn)品。具體來(lái)看,基本信息包含產(chǎn)品名稱(chēng)、風(fēng)險等級、收益情況等;產(chǎn)品亮點(diǎn)方面以三個(gè)左右要點(diǎn)概括產(chǎn)品特色,整體較為清晰。

  在收益率曲線(xiàn)條凈值曲線(xiàn),即單位凈值情況,可選擇“近1月、近3月”等不同時(shí)間段進(jìn)行查看。部分產(chǎn)品下方展示階段漲幅,在階段漲幅的詳情頁(yè)下方,有相關(guān)業(yè)績(jì)的風(fēng)險提示。

  在產(chǎn)品文檔方面,光大銀行APP與部分同業(yè)APP類(lèi)似,使用了PDF文稿的方式,初始字體較小,用戶(hù)可以放大整個(gè)頁(yè)面,查看局部信息,閱讀不算十分便利。不過(guò)光大銀行在此處設置了搜索按鈕,用戶(hù)可對關(guān)鍵字進(jìn)行全文搜索后查看,實(shí)測發(fā)現,準確度較高,一定程度上彌補了用戶(hù)體驗。

  光大銀行APP的固定期限產(chǎn)品展示與活期理財類(lèi)似,在產(chǎn)品推薦頁(yè)展示業(yè)績(jì)比較基準及說(shuō)明,在詳情頁(yè)可查看說(shuō)明的完整內容。產(chǎn)品信息按照基本信息、業(yè)績(jì)表現和交易規則三方面展現。

  評測期間,除人民幣產(chǎn)品外,APP在售的還有外幣理財。在詳細規則方面,用戶(hù)可點(diǎn)擊查看進(jìn)入詳情,查看包括起點(diǎn)金額、遞增金額、產(chǎn)品成立日、認購費率在內的銷(xiāo)售信息。下方有對認購費率的相關(guān)提示。在產(chǎn)品詳情頁(yè)最下方,以灰色小字進(jìn)行了基礎風(fēng)險提示。

  光大銀行APP在周期產(chǎn)品展示上,同樣需要多層點(diǎn)擊查看提示信息的情況。產(chǎn)品在收益方面,使用單位凈值、近3月年化等維度,部分產(chǎn)品也有用“近3月漲跌”來(lái)展現業(yè)績(jì),這在銀行APP中較為少見(jiàn)。這一展示方式可以理解為銀行理財向公募基金靠攏,但當與“近3月年化”等口徑展示的打理財產(chǎn)的產(chǎn)品同列時(shí),就有一定誤導消費者的可能性。

  以陽(yáng)光紅衛生安全主題精選產(chǎn)品為例,評測時(shí)產(chǎn)品推薦頁(yè)面顯示近3月漲跌19.81%,產(chǎn)品詳情頁(yè)面保持了一致,頁(yè)面顯示有過(guò)百條客戶(hù)評分,不過(guò)不顯示具體評分明細。

  在業(yè)績(jì)表現方面,該產(chǎn)品僅展示一條凈值曲線(xiàn),即單位凈值,同樣可選擇不同時(shí)間區間。凈值曲線(xiàn)下方有階段漲幅,點(diǎn)擊“查看更多”,可查看包括“成立來(lái)、近年來(lái)、近1周”等8個(gè)統計之間段內的產(chǎn)品漲跌幅,數據較為全面,下方有具體風(fēng)險提示,“過(guò)往業(yè)績(jì)不預示未來(lái)表現”。

  在詳細交易規則方面,光大銀行APP提示得較為到位,周期產(chǎn)品提示了詳細的購買(mǎi)規則和贖回規則,對產(chǎn)品的購買(mǎi)流程和贖回流程,均有明確時(shí)間軸進(jìn)行說(shuō)明,較為簡(jiǎn)單明了。

  研究員在光大銀行APP預約購買(mǎi)了陽(yáng)光金2號無(wú)固定期限產(chǎn)品。實(shí)測發(fā)現,在產(chǎn)品預約購買(mǎi)后,持倉頁(yè)面不顯示產(chǎn)品具體確認日,需要客戶(hù)自行計算(購買(mǎi)時(shí)在產(chǎn)品詳情頁(yè)有時(shí)間軸)。在產(chǎn)品確認后,頁(yè)面不顯示持倉年化收益率,顯示日盈虧和累計盈虧,在具體的詳情頁(yè),可查看產(chǎn)品可用份額,以及曲線(xiàn)顯示的收益統計和單位凈值。

  民生銀行APP“理財”頁(yè)面頂部展示客戶(hù)理財持倉總金額,產(chǎn)品按照“活錢(qián)理財、安心理財、穩健優(yōu)選、收益進(jìn)階”四大類(lèi)排列。

  打理財產(chǎn)的產(chǎn)品收益情況展示的方式主要使用成立以來(lái)年化、七日年化、近1月年化、近6月年化等。在展示頁(yè)面,除代銷(xiāo)產(chǎn)品,民生銀行的自營(yíng)產(chǎn)品有簡(jiǎn)略的業(yè)績(jì)比較基準和測算依據提示,點(diǎn)擊“!”小標志可查看具體測算依據。

  民生銀行APP在打理財產(chǎn)的產(chǎn)品篩選方面,有“綜合推薦、期限、自營(yíng)/代銷(xiāo)”等維度可選,用戶(hù)也可以同時(shí)選擇多個(gè)字段篩選產(chǎn)品,但多字段篩選這一功能需要用戶(hù)自行摸索一番才能發(fā)現。

  在代銷(xiāo)產(chǎn)品方面,民生銀行目前已代銷(xiāo)包括華夏理財、交銀理財、中銀理財等在內的多家理財公司產(chǎn)品。

  在“活錢(qián)理財”欄目下,民生銀行APP通過(guò)放大字體、 橙色字體來(lái)突出產(chǎn)品業(yè)績(jì)情況,這也是大多數銀行APP常用的方式。頁(yè)面同時(shí)提示產(chǎn)品申購規則,包括“每日開(kāi)放、隨時(shí)申贖”等。產(chǎn)品收益情況使用的標準不統一,使用了“成立來(lái)年化、近1月年化、近3月年化、七日年化收益率”等。

  點(diǎn)擊產(chǎn)品后進(jìn)入詳情頁(yè)。民生銀行APP產(chǎn)品詳情頁(yè)頂部為產(chǎn)品名稱(chēng)、收益率、萬(wàn)份收益,下方顯示產(chǎn)品剩余額度、起購金額、和最短持有期限。此處的收益率使用與外部展示保持一致,譬如天天增利新享款,在上級展示頁(yè)使用七日年化,詳情頁(yè)也使用七日年化。不過(guò)這一展示方式也降低了不同產(chǎn)品之間的可比性。

  頁(yè)面再向下,為申贖提示和收益率曲線(xiàn),在收益曲線(xiàn)中,展示“七日年化收益”和“萬(wàn)份收益”兩條曲線(xiàn)。下方有灰色小字顯示的風(fēng)險提示。

  收益率曲線(xiàn)下方是產(chǎn)品信息和交易規則,以及產(chǎn)品協(xié)議。其中產(chǎn)品信息和交易規則展示較為清晰,相比同業(yè),多呈現了銷(xiāo)售渠道。相關(guān)產(chǎn)品協(xié)議需要用戶(hù)點(diǎn)擊并查看圖片,圖片字體較小,閱讀起來(lái)并不算便利。但相比部分同業(yè)有所改進(jìn)的是,部分關(guān)鍵字用灰色底色進(jìn)行突出提示。

  在頁(yè)面最下方,有灰色小字顯示的風(fēng)險提示,但這一風(fēng)險提示并不顯著(zhù),實(shí)測中需要用戶(hù)下拉到最下方才會(huì )展現,但使用中用戶(hù)可能只下拉至交易規則等具體信息處。結合前述風(fēng)險提示情況來(lái)看,總體仍可以進(jìn)一步加強。

  民生銀行APP的固收產(chǎn)品展示和詳情頁(yè)與活期產(chǎn)品基本類(lèi)似。在上級頁(yè)面會(huì )展示產(chǎn)品信息、代銷(xiāo)機構、XXX天后到期等信息,對于產(chǎn)品具體的成立時(shí)間以橙色字體標出,較為清晰。產(chǎn)品信息下方,有業(yè)績(jì)比較基準和測算依據提示,點(diǎn)擊“!”可查看提示詳情。

  固定期限產(chǎn)品頂部的產(chǎn)品信息,與活期理財基本類(lèi)似。不同的是,產(chǎn)品信息下方有贖回問(wèn)題的相關(guān)提示和說(shuō)明,下方有包括募集時(shí)間、投資周期、到期日等產(chǎn)品關(guān)鍵信息在內的時(shí)間軸,以及具體購買(mǎi)時(shí)間、資金到賬日等的說(shuō)明,基本覆蓋了實(shí)踐中理財客戶(hù)較為關(guān)注的信息。

  在下方的產(chǎn)品信息和交易規則方面,同樣展示的較為清晰,也可以進(jìn)行折疊。不過(guò)整體頁(yè)面的風(fēng)險提示,也只有最下方的一行灰色小字。

  民生銀行APP在周期產(chǎn)品展示上,基本與前述活期理財和固定期限產(chǎn)品類(lèi)似。產(chǎn)品詳情頁(yè)頂部為產(chǎn)品信息、收益情況、最新凈值等。下方有對滾動(dòng)投資情況的具體提示和說(shuō)明。針對部分重點(diǎn)產(chǎn)品,頁(yè)面有長(cháng)圖展示產(chǎn)品亮點(diǎn)、投資策略、交易規則等。

  在收益率曲線(xiàn)方面,頁(yè)面展示凈值趨勢、歷史收益率兩條曲線(xiàn),點(diǎn)擊曲線(xiàn)可查看具體某日的凈值情況,對歷史凈值和歷史業(yè)績(jì),頁(yè)面也有展現。在下方的產(chǎn)品信息中,業(yè)績(jì)比較基準處有對測算依據的說(shuō)明,用戶(hù)可以點(diǎn)擊“!”號查看。

  21世紀資管研究院還對銀行打理財產(chǎn)的產(chǎn)品申購后的持倉情況進(jìn)行了評測。在民生銀行APP的“我的理財”頁(yè)面,用戶(hù)可對理財產(chǎn)品的總持倉情況和明細進(jìn)行查看。頁(yè)面同時(shí)展示用戶(hù)的風(fēng)險等級、交易明細,也可以進(jìn)行賬戶(hù)管理。

  研究員在民生銀行APP購買(mǎi)了一款民生銀行代銷(xiāo)的開(kāi)放式理財產(chǎn)品。實(shí)測發(fā)現,APP對持倉產(chǎn)品的收益情況展示不夠清晰。在“我的理財”頁(yè)面,顯示產(chǎn)品金額(也就是估算市值)以及最新凈值,客戶(hù)并不能夠一眼看到持倉收益情況以及收益率。

  點(diǎn)擊進(jìn)入詳情頁(yè),頁(yè)面設計總體與理財產(chǎn)品詳情頁(yè)一致,帶入了產(chǎn)品名稱(chēng)、收益率、凈值等情況。但持倉的估算市值、持倉份額、累計收益在下方以相對較小的字體展示,同時(shí)視覺(jué)上也不在最優(yōu)先的位置,頁(yè)面不顯示具體理財產(chǎn)品持倉收益率。

  華夏銀行APP的理財首頁(yè)有“理財產(chǎn)品”、“我的理財”、“我的收藏”三大板塊,“理財產(chǎn)品”又分為“熱銷(xiāo)”涵蓋近期正在發(fā)行的理財產(chǎn)品、按照持有時(shí)間分類(lèi)的“活期類(lèi)”和“定期類(lèi)”理財產(chǎn)品,以及“全部”產(chǎn)品,并且可以通過(guò)理財產(chǎn)品名稱(chēng)直接搜索。再次一級的分類(lèi)中,可以按照“收益率”、“理財期限”、“起購金額”進(jìn)行篩選排序?!拔业睦碡敗卑鍓K為客戶(hù)已購買(mǎi)的理財產(chǎn)品,“我的收藏”為客戶(hù)收藏產(chǎn)品。綜上所述,華夏理財APP在理財產(chǎn)品的分類(lèi)、搜索方面非常便捷。

  “熱銷(xiāo)”板塊產(chǎn)品數量不多,以短持有期為主,是不同類(lèi)型產(chǎn)品中最為推薦的產(chǎn)品,主要包括持有期為60天、180天、90天、7天等的產(chǎn)品,也有一款兩年期產(chǎn)品。整體來(lái)看,該部分產(chǎn)品展示了理財產(chǎn)品的主要信息,但部分內容重復,使得每個(gè)頁(yè)面展示的產(chǎn)品數量減少,最多同時(shí)展示3款產(chǎn)品。

  在產(chǎn)品列表頁(yè)面,每個(gè)產(chǎn)品名稱(chēng)右面,都以顯著(zhù)形式標記出了產(chǎn)品的管理公司,大部分為華夏理財,在此旁邊還以金色字體標注了產(chǎn)品的持有期限,如“周期滾動(dòng)”、“持有180天可贖”等。產(chǎn)品名稱(chēng)下面,以紅色醒目字體標注了產(chǎn)品的收益率,均為成立以來(lái)年化收益率,在此右邊分別羅列了投資周期和起購金額。此處,投資周期與上一行的金色字體重復。產(chǎn)品下方用相對不醒目的灰色字體大段寫(xiě)明了產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準,以及業(yè)績(jì)比較基準的設定方法,各產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準設定方法一樣,整體看來(lái),占用空間過(guò)大,也無(wú)實(shí)際意義。

  產(chǎn)品詳情頁(yè)上方醒目位置展示了產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率,在下方標注了業(yè)績(jì)比較基準并進(jìn)行了說(shuō)明。此外,還對產(chǎn)品的投資交易時(shí)間節點(diǎn)做出了詳細說(shuō)明。在圖表部分,產(chǎn)品展示了“單位凈值”和“歷史收益率”兩項指標并分別可以選擇近1月、近3月、近6月、近1年的時(shí)間范圍。點(diǎn)擊下方“查看更多”可以看到每日的凈值變化。

  活期類(lèi)產(chǎn)品的列表展示格式與“熱銷(xiāo)”類(lèi)似,但是去掉了“業(yè)績(jì)比較基準”和說(shuō)明部分,節省了部分空間,所以每頁(yè)展示的產(chǎn)品數量更多,最多可同時(shí)展示5個(gè)產(chǎn)品。但是在收益率展示標準方面不一致,有些展示“7日年化收益率”,有些展示“近一月年化收益率”,有些展示“成立以來(lái)年化收益率”。

  產(chǎn)品詳情頁(yè)面與產(chǎn)品列表頁(yè)面的收益率展示標準一致,但是某些產(chǎn)品還會(huì )增加“萬(wàn)份收益”,即投資者購買(mǎi)某一理財產(chǎn)品1萬(wàn)元當天所產(chǎn)生的收益,這一指標,并不顯示最新凈值。在圖表部分,展示了近1月、近3月、近6月、近1年的“7日年化收益率“和”萬(wàn)份收益“。點(diǎn)擊”查看更多“則會(huì )展示每日的”七日年化收益率“以及”萬(wàn)份收益“。課題組發(fā)現,該產(chǎn)品的詳情頁(yè)面并沒(méi)有展示產(chǎn)品的最新凈值,也無(wú)法了解該產(chǎn)品在更長(cháng)時(shí)間內的收益情況。

  定期類(lèi)的列表頁(yè)面與熱銷(xiāo)類(lèi)似,顯示了管理機構、投資因素、起購金額、產(chǎn)品特色(如“私行專(zhuān)屬”、“周期滾動(dòng)”、“新客&代發(fā)專(zhuān)屬”等),并以不太明顯的方式展示了業(yè)績(jì)比較基準,以及該基準的設定標準和風(fēng)險提示。值得注意的是,定期類(lèi)理財產(chǎn)品的收益表現采用了統一的口徑,即全部展示“成立以來(lái)年化收益率“。

  在產(chǎn)品的詳情頁(yè)的收益情況仍以“成立以來(lái)年化收益率“為標準,并醒目展示了投資周期,起投金額,風(fēng)險評級,以及購買(mǎi)該產(chǎn)品的關(guān)鍵時(shí)間節點(diǎn)。在圖表部分展示了單位凈值和歷史收益率兩個(gè)要素,均可選擇1月、近3月、近6月、近1年四個(gè)時(shí)間段的數據。凈值可以看出明顯的波動(dòng)上升趨勢,歷史收益率也較為直觀(guān)。點(diǎn)擊”查看更多“能查看更加詳細的凈值表現,包括”單位凈值“和”累計凈值“兩個(gè)維度。

  全部產(chǎn)品的展示可以分為兩類(lèi):現金管理類(lèi)產(chǎn)品展示“7日年化收益率”,固定周期類(lèi)產(chǎn)品均展示“成立以來(lái)年化收益率”,并列出了業(yè)績(jì)比較基準利率。產(chǎn)品詳情頁(yè)面與“活期類(lèi)”、“定期類(lèi)”類(lèi)似,不再贅述。

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